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柜台会计业务中几个风险点亟待消除
柜台会计业务中几个风险点亟待消除
作者：佚名 文章来源：不详 点击数： 更新时间：2006-12-22 9:14:13
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一流信息监控拦截系统(IMB System)
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对此，我们建议，可将现有的换卡交易设置为授权交易，收回的废卡 经主管审核后即时登记交废卡专门保管人员，这样主管就能及时对该项业务进行有效监督，同时也能及时监督收回废卡校对卡号。
二是储蓄存款挂失中的风险点。《储蓄管理条例》及我行现有相关操作规程规定，储户挂失有几种情况必须存款人本人前往银行办理：一是密码挂失和解挂必须由本人前往银行办理；二是挂失申请手续办理完毕后储蓄机构办理补领新存单（折）或支取存款手续储户必须本人前往银行办理。此规定无疑对存款人的利益保护和银行自身的风险防范起到了有效的作用。但是，我们发现在实际执行中，存在一些特殊情况无法执行此规定而又无其他明确规定可执行，并由此而可能引起银行和客户之间一些不必要的纷争。如：我国对实名制存款年龄并未限制，当客户为16周岁以下公民，尤其是5岁以下公民的存款挂失补单和密码挂失银行应怎样办理（包括教育储蓄储户到异地读书）？一个有完全民事行为能力的人存款后又失去完全民事行为能力的人存款挂失补单和密码挂失银行应怎样处理？
对此，我们建议，相关部门制订一些具体规定进行明确，如对16周岁以下以及失去完全民事行为能力的人的存款，允许监护人代办挂失补单和密码挂失，监护人的身份证明凭有关部门的证明书，丧失完全民事行为能力由有权机关鉴定出具证明。
三是使用户口簿作为有效证件办理业务中的风险点。现有的制度和操作规程中，客户在办理挂失、定期存款提前支取等业务时要求客户出示的有效证件中都包括户口簿，但我们发现，单凭户口簿为有效证件办理以上业务，存在一定的风险隐患，原因是很多户口簿上无本人照片，实际操作中，无法确认是否为本人。例如客户存单和户口簿同时遗失未及时发现（甚至客户有意对银行进行欺诈），他人可持客户户口簿到银行进行挂失支取；再如他人如持有客户定期存单，可利用客户户口簿进行密码挂失，再进行提前支取，由此而造成的经济纠纷银行可能因未审查出证件非本人而承担一定的赔偿责任。
对此，我们建议，明确规定16周岁以上公民必须持有像片的合法有效证明办理；16周岁以下公民及完全失去民事行为能力的人在由监护人持户口簿的同时，提供有监护人相片的合法有效证明办理；异地读书的未满16周岁的学生在异地的存款可凭就读学校的学生证连同就读学校出具的证明办理。
来源：中国城乡金融报 作者：强勇 范勤
文章录入：码语者 责任编辑：码语者
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